Comparer deux banques privées

Ce que vous pourrez préparer

Pour ceux qui ont deux propositions bancaires et veulent comparer le coût total, le service et les conditions avant de décider.

Un exemple concret, avant de télécharger

Dans notre cas fictif de 2 M EUR, une gestion affichée à 0,60 % aboutit à 22 200 EUR de coûts annuels modélisés, contre 19 200 EUR pour une offre affichée à 0,75 %. La différence vient des postes inclus et séparés. Le guide détaille chaque calcul et montre comment les frais ponctuels peuvent inverser la comparaison la première année.

Exemples inventés à visée pédagogique : ni tarifs de marché, ni simulation personnelle, ni recommandation.

Ce que contient le PDF

• Un cas chiffré complet et deux variations pour tester vos hypothèses.
• 46 champs à remplir : coûts, preuves de service, inconnus et prochaines actions.
• Une trame de demande comparable à adresser aux banques et un plan de transfert.

Comment l’utiliser ?

Lisez le cas, puis remplissez vos fiches avec les informations écrites des professionnels. Les calculs sont manuels. Ouvrez le PDF dans un lecteur compatible et enregistrez votre copie ; vos réponses ne sont pas transmises au site.

Sources et méthode

Édition du 2 octobre 2026, préparée par Diez de Cambournac, Luxembourg. Les fiches et exemples sont une synthèse éducative originale. Les sources ci-dessous apportent des repères ; elles ne valident pas le guide.

• 1. ESMA - Information individualisée sur les coûts / Individualised cost disclosure

  Point d’appui sur les coûts des services et instruments. Les tableaux, chiffres et questions de ce carnet sont des outils éditoriaux XdC, non des modèles officiels.

• 2. FGDL - Garantie des dépôts / Deposit guarantee

  À consulter pour l’éligibilité des dépôts et l’établissement concerné. Ne pas extrapoler la garantie aux placements.

• 3. CSSF - Recherche des entités / Entity search

  Point de départ pour vérifier une entité au Luxembourg ; vérifier également le périmètre exact de son autorisation.